05 jul. Mediació hipotecària a Catalunya i Espanya: una via legal, humana i eficaç per resoldre conflictes

🏠 Mediació hipotecària a Catalunya i Espanya: una via legal, humana i eficaç per resoldre conflictes

La mediació hipotecària és una eina cada cop més rellevant en l’àmbit de la resolució alternativa de conflictes. Tot i que encara és poc coneguda entre la ciutadania, pot resultar decisiva per evitar la judicialització de situacions crítiques relacionades amb l’habitatge, especialment quan hi ha risc de perdre’l per impagaments o dificultats econòmiques.

En aquest article t’expliquem què és la mediació hipotecària, com funciona, quins serveis hi ha disponibles a Catalunya i Espanya, i quines opcions tens si necessites ajuda, ja sigui des de la via pública o privada.

Què és la mediació hipotecària?

Es tracta d’un procés voluntari i confidencial, guiat per un mediador o mediadora professional, que facilita la comunicació i negociació entre una persona deutora i una entitat financera (normalment un banc o caixa) per abordar un conflicte relacionat amb el pagament de la hipoteca, habitualment en situació de dificultat greu o impagament.

El procés té com a objectiu trobar solucions pactades, justes i viables, com poden ser:

• Refinançament o reestructuració del deute.
• Quitança (condonació parcial del deute).
• Ajornaments o carències de pagament.
• Dació en pagament amb opció de lloguer social posterior.
• Pactes que evitin processos d’execució hipotecària o desnonament.

La mediació hipotecària a Catalunya

Catalunya compta amb una eina fonamental en aquest àmbit: OFIDEUTE, el Servei d’Intermediació en Deutes de l’Habitatge impulsat per la Generalitat a través de l’Agència de l’Habitatge.

🔹 Què ofereix Ofideute?

• Assessorament gratuït i personalitzat.
• Intermediació directa amb l’entitat financera.
• Suport jurídic i econòmic a la persona o família afectada.
• Possibilitat de canalitzar el cas cap a la mediació o l’acord extrajudicial.

Ofideute està pensat especialment per a persones en risc de vulnerabilitat que poden perdre el seu habitatge habitual. Opera en coordinació amb serveis socials municipals, diputacions i col·legis professionals (com el de l’Advocacia o d’Economistes).

La mediació hipotecària a nivell estatal

Tot i que no hi ha un servei únic i centralitzat com Ofideute, l’Estat espanyol ha promogut iniciatives importants, com ara:

• El Codi de Bones Pràctiques bancàries (RDL 6/2012), que estableix mesures de protecció per a deutors hipotecaris vulnerables.
• Programes autonòmics i locals d’intermediació hipotecària en comunitats com Madrid, Andalusia o la Comunitat Valenciana.
• La possibilitat de recórrer a la mediació civil i mercantil regulada per la Llei 5/2012, en aquells casos on hi ha voluntat de les parts de negociar fora dels tribunals.

🤝 Es pot fer mediació hipotecària privada?

Sí. La mediació privada és una opció plenament legal i vàlida per afrontar conflictes amb entitats financeres, i pot ser especialment útil quan:

• Hi ha voluntat de diàleg per part del banc.
• Es busca una solució més ràpida i personalitzada.
• El cas no encaixa en els criteris de serveis públics com Ofideute.
• Es vol evitar la judicialització del conflicte.

A 🌐 https://mediadorconflictos.com , com a equip professional en gestió de conflictes, oferim mediació hipotecària privada amb una mirada humana, imparcial i adaptada a cada situació. El nostre objectiu és restablir la comunicació, analitzar opcions i facilitar acords possibles, tenint cura de les persones i del seu entorn.

Beneficis de la mediació hipotecària

• Evita litigis llargs, costosos i emocionalment durs.
• Permet protegir l’habitatge habitual i la dignitat de les famílies.
• Genera solucions realistes i acordades per ambdues parts.
• Redueix l’estrès i l’impacte psicosocial de la situació.
• S’alinea amb la nova Llei Orgànica 1/2025, que aposta pels MASC (Mitjans Adequats de Solució de Conflictes) com a via preferent abans d’accedir als jutjats.

📬 Necessites orientació o assessorament?

Si et trobes en una situació de conflicte amb la teva entitat financera, o tens risc de pèrdua del teu habitatge per impagaments, posa’t en contacte amb nosaltres. T’informarem amb claredat i sense compromís sobre les opcions públiques i privades disponibles.

📩 daniel@mediadorconflictos.com